Центробанк пытается охладить россиян и ограничить выдачу необеспеченных потребительских кредитов
С 01.10.2021 Центробанк повысил величины коэффициентов риска для займов в сегменте необеспеченного кредитования без поручителей и залога недвижимости. Совет директоров Банка России прибегает к этой мере второй раз за год, стремясь снизить объем просроченных кредитных обязательств населения.
Чем выше процент – тем охотнее берём?
Вопреки ожиданиям, первое повышение полной стоимости кредита в июле ненадолго охладило граждан. Оно произвело обратный эффект – объем беззалоговых кредитов россиян за август 2021 побил рекорды и составил 647 миллиардов рублей при количестве заемщиков около 2 миллионов человек. С начала года по сентябрь включительно необеспеченное кредитование увеличилось и составило 1,21 от прошлогоднего уровня.
На фоне перманентного роста задолженности населения по взятым обязательствам Совет директоров ЦБ РФ ищет причины происходящего и новые способы стабилизации обстановки.
Сроки кредитования всё длиннее, а должников всё больше
В конце августа 2021 в России насчитывалось 375 кредитных организаций, в том числе 339 банков.
По мнению экспертов Центробанка, конкуренция и стремление диверсифицировать бизнес склоняют руководство кредитных организаций взвинчивать темпы выдачи потребительских кредитов.
При этом:
- Банковскими служащими своевременно не озвучивается полная стоимость кредита, навязанные дополнительные продукты заметно увеличивают переплату. При оформлении целесообразна сравнительная аналитика заимодателей сторонним ресурсом сродни credit-zaim24.ru – чем больше информации, тем лучше.
- Банки всё охотнее выдают ссуды заёмщикам, имеющим повышенную долговую нагрузку. Треть удовлетворенных клиентов относятся к этой категории, что Центробанк обозначил как маркер непрофессионализма.
- Доля необеспеченных залогом или недвижимостью займов, взятых на срок более 5 лет, составляет 20-21%. Перед началом пандемии этот показатель равнялся 10-11%.
Статистически дефолт заёмщиков потребительских ссуд сроком от 5 лет в два раза превышает численность не способных расплатиться в категории кредитов и ссуд, взятых на срок до 5 лет. А значит, увеличение количества займов автоматически увеличивает количество неплатежеспособных россиян.
Что дальше?
Глава Банка России Эльвира Набиуллина допускает возможность третьей корректировки риск-коэффициентов. И не скрывает, что главным средством разрешения ситуации Центробанк видит введение закона о прямых ограничениях на выдачу некоторых разновидностей кредитов.
Проект не нашел поддержки ни в Думе, ни в Правительстве, но глава ЦБ уверена, что это лишь вопрос времени.